央行检查后：比特币行业将何去何从？

文/腾讯科技冯君()

6月以来，国内几大比特币交易平台已恢复提现业务。这意味着央行检查结束，中国比特币市场将何去何从？

今年1月，央行派出检查组到主要交易平台进行现场检查。此前，中国比特币交易量占全球90%，比特币平台也被质疑为洗钱新渠道。

在检查期间，央行明确要求交易平台不得违规从事融资和货币融资业务，不得参与洗钱活动，不得违反国家反洗钱规定，外汇管理和支付结算。

有趣的是，经过央行检查，中国的交易量从占全球的 90% 下降到 20%。中国交易平台的比特币价格一度比国际市场低10%左右，各交易平台也积极响应监管措施，声称要全面升级反洗钱系统和风控系统。

中央银行进行什么样的检查？交易平台存在哪些问题？比特币真的是疯狂洗钱的工具吗？检查后，交易平台对反洗钱系统做了哪些升级？暂停融资和币币融资对交易平台有何影响？为什么最近比特币价格暴涨？

国内知名比特币交易平台OKCoin CEO徐明星接受腾讯科技专访。

在许明星看来，利用比特币洗钱确实存在，但极为罕见。 OKCoin虽然在央行检查前有反洗钱措施，但还不够健全。检查结束后，公司按照检查组的指导对反洗钱系统进行了升级。

“只有让好的东西变得更强大、更成功，才能让坏的、非法的东西消失。”徐明星表示，比特币的监管是各国共同面临的问题。

徐明星坦言，停止融资业务后，公司的主要收入变成了收取用户交易手续费。尽管这比以前略低，但公司整体仍然略有盈利，同时降低了市场风险并将中国交易量恢复到实际水平。

您如何看待中国监管机构的态度？徐明星指出，中国监管机构没有一刀切的做法是非常明智的。一方面，他们看到了比特币的风险，另一方面，他们看到了比特币和区块链的未来。

“在比特币或区块链领域确实有泡沫，但就像啤酒一样，当你去掉泡沫时，还是有加乙二醇的啤酒。”徐明星指出，比特币的代表是啤酒。区块链技术与过去的互联网技术一样具有颠覆性，将具有广阔的应用空间，将对实体经济产生重大影响。在这个领域，将诞生BAT级别的巨头。

以下是采访实录：

反洗钱系统升级后恢复提现

问：多家媒体报道称，比特币已成为洗钱工具。你有过这样的情况吗？

A：我们确实遇到过一个案例。 2014年公司成立后不久，一个人将200万被盗资金转移到我们平台，买了比特币后，又有人上门追究，冻结了公司的200万资金。后来，经过一场官司，我们被判赔60万多元。事件发生后，平台系统升级反洗钱规则，加强实名制管理，对可疑交易者的资金来源进行严格审核，杜绝此类事件再次发生。

其实，2013年的289号文件就明确规定，比特币是公民可以自由买卖的虚拟商品。比特币交易平台必须有ICP备案并履行其反洗钱义务。

但是，我们过去更注重公司内部运营和风险防范，反洗钱措施确实不够系统。

问：央行检查组在我们之前的反洗钱中指出了哪些问题？

答：根据国家反洗钱法，反洗钱有四个核心组成部分：健全的反洗钱制度；客户识别；可疑交易报告；客户身份数据、交易数据保存。

检查组指出了几个这样的问题。

首先，虽然我们有一些措施，但仍有不足之处。没有系统的反洗钱制度，如反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、可疑交易报告等。

其次，我们没有建立反洗钱和反恐怖融资的监控名单。过去我们无法获得这份全国统一的名单。

第三，反洗钱制度要求对客户风险等级进行划分。之前，我们只将风险级别分为无风险和可疑两个级别，但我们需要将其分为多个级别。

第四，在客户识别方面，我们只登记了姓名和身份证号码，没有登记职业、住所、工作单位等其他信息。

第五，在实名认证方面，我们过去只对价值1万元以上的用户进行实名认证；并且《反洗钱法》要求每隔一段时间重新识别客户的身份。

问：我们做了哪些更正和进一步规范？

答：央行检查了四个月，给了我们很多指导。在反洗钱方面，无论我们花多少钱培训都做不到。我们也做了很多改进，希望尽可能接近反洗钱标准。

首先，用户在注册时需要提供更多的个人信息，需要使用第三方服务进行比对。

第二，用户充值时，只允许用户充值，银行卡被第三方验证为自己的。如果不是本人，则不能绑定卡。

第三，对于非个人银行卡充值，我们现在实行严格的返还路线。在我们打电话询问之前，让用户转身。

第四，客户提币时，需要提供身份证照片和身份证照片。

五、提现金额超过1万元，需提供视频图片并通过视频认证。

第六，建立了可疑交易分析算法，要求有可疑交易的用户到公司办公室进行身份验证，如果我们觉得可疑，提交给监管机构。

第七，除了在线系统存储客户身份信息和交易记录外，我们还使用云存储超过五年。

这是关于身份识别的工作。其他制度建设方面，我们还聘请了专业的风控团队，制定了专业的反洗钱制度。同时，这些制度，我们内部都有定期培训，保密等等。

问：前段时间出现的勒索病毒要求中毒用户支付比特币。你如何看待比特币作为敲诈勒索的工具？

回答：这个病毒过去勒索很多，比如勒索现金、美元、支付宝等，但这次它选择了更尖端的比特币，但它只勒索了很少的钱。因为看它的账户钱包，只收到了16个比特币。

这是全球企业家和监管机构面临的普遍问题。不仅是中国，美国也是。其实你会发现，随着所有的技术创新，在主流从业者还没有做好的时候，私营部门已经应用这些技术去做传销、诈骗等，只有让好的东西变得更强大、更成功我们能不能让不好的、不合法的东西消失。

Q：最近你们的几个平台已经恢复了提现业务。有什么考虑？

答：在检查期间，我国几大比特币平台共同讨论，认为应该配合监管部门控制风险。因此，经过协商，我们自愿决定暂停提现比特币，只能出售比特币兑换成人民币。

反洗钱系统升级后，应客户要求，我们与多家平台商讨，觉得反洗钱更加严格后，可以在一定程度上开放提币，因为风险可控。

停止提现和恢复提现对业务影响不大，交易量和之前差不多。因为大部分用户选择在我们的平台上存储比特币，所以如何安全地存储比特币还是一件很专业的事情。

问：但是在过去的两个月里，比特币的价格已经飙升到了 2 万。跟提现的回收有关系吗？

回答：没关系。首先，在央行开展现场检查后，涨幅有所上升。应该和中国没有关系。中国的交易量只有这么少，占全球的20%，而且在上升期，国外比特币的价格高于中国的比特币价格。大约高出 10%。中国市场与其说是主导市场，不如说是一个追随者国家。

原因是西方国家过去对比特币持中立态度，而现在对比特币持中立态度，认为这是一项新技术，未来将对实体经济产生重大影响。这是比特币近期价格上涨背后的根本因素。

很明显，驱动力来自日本和韩国。日本去年通过了一项金融法案，该法案于今年4月1日生效，使比特币成为日本的合法支付方式。

业内没有大规模的比特币交易所

Q：央行进驻贵司进行现场检查，持续了多长时间？

回答：1月进驻，4月30日撤离，历时近4个月。当时的背景是2016年比特币价格暴涨，中国交易量占全球90%以上全部的。很多人认为风险很大，于是监管部门开始深入调查这个行业。

问：检查的主要内容是什么？

答：是公司的产品形态、商业模式、股东结构、资本结构、融资结构、用户交易、风控政策、团队构成、财务状况等。

我们向监管机构透明地展示公司的所有运营数据，并详细解释交易平台的日常运作情况。

问：你能告诉我公司目前的收入是多少吗？

答：这几年，公司基本是盈利的。但不方便透露具体情况。

问：这次检查会给整个比特币行业带来哪些变化？

答：首先，明确比特币价格，主要受日、美、韩等国推动。中国市场对比特币价格影响不大。经检查，中国平台价格比美国价格低10%以上，比日本价格低20%以上。

第二，明确本行业存在的风险事项，哪些有能力，哪些没有。

第三，很明显中国用户对比特币交易有正常的投资需求。在检查过程中，比特币用户并没有匆忙离开。

第四，明确通过比特币兑换外汇非常困难，不存在大规模兑换行为。

第五，停止杠杆，降低风险是一件非常有意义的事情。

问：如何正确看待比特币？

答案：比特币是在互联网发展到一定阶段时出现的。是客观存在的。你不能轻易说它是否会在未来发展到什么程度。但有一件事是众所周知的，除非互联网被切断，否则很难从行政上根除它。

第二，作为一种虚拟商品，可以说比特币不能用于支付，但商品本身的买卖是很难禁止的。

比特币的买卖是私人的，如果没有交易平台，监管会更加困难。交易平台实际上提供了一种“易于监管”的方式来帮助监管结构将比特币交易带入日常生活。一旦我们的平台停业，比特币交易将转入地下，使得监管和预测风险变得更加困难。

区块链领域将诞生新的BAT

Q：现在比特币和区块链逐渐普及，有没有泡沫？这个泡泡有多大？

答：比特币或区块链确实有泡沫，但就像啤酒一样，当你去掉泡沫时，仍然是乙二醇啤酒。

我认为区块链未来会经历以下几个发展阶段：

第一阶段被定义为数字资产。目前各国都将比特币纳入监管，包括我国央行成立数字货币研究所，试图参照比特币发行国家数字货币。

第二阶段，企业级区块链应用。从2016年开始，一些传统银行开始使用区块链技术提高效率，包括微众银行在区块链的大量应用中，支付宝也做了几个简单的区块链应用。比如支付宝的捐赠系统就设置在链上区块链中。

在第三阶段，许多实物资产将被链接起来，形成区块链上的数字资产。纳斯达克有一家上市公司，将股权发行成区块链代币，与比特币一样，可以在全球范围内流通和交易。过去，非标股权需要律师、合同等来确定所有权的正确性。

这是一个全新的时代。未来可以将非标准的实物资产做成区块链代币。除了股权，有的人把黄金变成代币，有的人把版权、版权，甚至土地和房屋都变成区块链上的代币，然后自由交易。

问：比特币和区块链有什么关系？

答：很多人认为比特币是纯虚拟的，不服务实体经济。事实上，大多数人对比特币和区块链关系的理解是非常有偏见的。

首先，区块链源于比特币，这是大家公认的，没有争议的。

第二，未来区块链技术可能有很大的应用空间比特币公司上班合法吗，将对实体经济产生重大影响。没有人怀疑这一点。

第三，区块链技术实际上是比特币中应用最广泛的技术。比特币中的区块链积累对于其他领域的指导非常重要。

第四，所有区块链应用都必须解决一致性问题，即拜占庭一般问题。这个问题的解决是困难的。比特币使用挖矿来解决它。其他区块链呢？

如果是私链，会比较容易，设计一些协议即可；如果是公链，不能为每组区块链设计挖矿机制。

现在每个人都认为比特币是一种投资炒作。未来所有公链都需要支付比特币来解决拜占庭普遍问题。它有潜力成为全球区块链的底层技术和基础设施。

问：那么，未来哪些领域的区块链应用最有可能率先落地？

答：一是支付领域，二是合法物权确认；三是金融基础设施领域；四是国家数字货币，央行刚刚成立了数字货币研究所，试图利用区块链技术发行数字货币；第五个是物联网。

物联网就是所有的设备都有IP地址并且有支付能力。我的车走到哪里，钱都付了，灯没电了，所以我自己给它充电。区块链很可能成为物联网社会的基础设施，所有设备都在区块链上进行支付。这些区块链的基础是比特币区块链。

问：中国在比特币和区块链的底层技术方面处于什么水平？

Answer: 世界各国起点相似比特币公司上班合法吗，因为没有信息差异。区别之一是国外有成熟的监管体系，如何防控风险，履行哪些义务。中国仍处于观察和探索阶段。如果监管态度不够明朗，很多资本都不敢进入这个行业。

如果监管采取一些简单的态度，比如一刀切、关闭交易平台，那会解决洗钱问题吗？能否解决投资炒作？解决不了。

中国的监管机构非常聪明。一方面，他们看到了比特币的风险，另一方面，他们看到了比特币和区块链的未来。周小川总裁曾说过，数字货币和区块链的未来发展是无限的。

Q：既然区块链被认为是一种颠覆性的技术，你认为在这个领域有可能创建一个BAT级别的公司吗？

A：我个人认为是可以的。但是，我们也必须看到，互联网早期的巨头已经不复存在，区块链可能会成为一大技术浪潮，但成功的商业形态和产品不一定是现在的。

Q：对于贵公司来说，未来比特币的业务会逐渐下滑，而其他区块链应用，比如oklink的业务会逐渐增加吗？

回答：是的。 oklink 的增长速度也非常快，每月支付数千万美元。三分之一的人在做oklink，还有很多人在做区块链的其他应用。

问：很多大公司都在研究区块链技术。作为一家初创公司，okcoin如何与互联网巨头竞争？

Answer：创业公司唯一的特点就是灵活性，做一些别人看不上的应用，建立自己的优势和壁垒。比如oklink是国际跨境支付，BAT觉得市场小，难。初创公司就是这样。你在人才或资本上没有优势。唯一的优势是战略优势。